根据哈萨克斯坦金融市场监管与发展署（ARDFM）的估算，约有这么多人可以使用自2026年7月1日起在哈萨克斯坦正式运行的新债务处理平台。现在，如果借款人同时拖欠多家银行或小额信贷机构（MFO）的债务，无需再与每一家债权人分别协商：只需在 finkelisim.kz 提交一份申请，债权人即须暂停追偿措施。
35万名借款人！
根据ARDFM的估算，约有35万人可以使用自2026年7月1日起在哈萨克斯坦运行的新债务处理平台。现在，如果借款人同时拖欠多家银行或小额信贷机构的债务，无需再与每一家债权人分别协商：只需在 finkelisim.kz 提交一份申请，债权人即须暂停追偿。哪些人符合条件、具体程序如何进行，以及这对企业意味着什么——请参阅以下 Legal Alert：
哈萨克斯坦推出问题债务处理电子平台。这是旨在加强借款人保护的更广泛改革的一部分。
自2026年7月1日起，数字平台 finkelisim.kz 在哈萨克斯坦正式投入运行。该平台允许同时拥有多笔逾期无担保消费贷款的个人按照“一站式”原则，通过统一程序解决债务问题。该平台由哈萨克斯坦金融市场监管与发展署（ARDFM）与第一信用局共同建立，并依托银行业监察专员和小额信贷监察专员，以调解机制运行。
理念及实际影响
此前，如果借款人同时欠多家银行、小额信贷机构或催收机构债务，就必须分别与每一家债权人进行谈判。这不仅耗费大量时间和精力，而且往往导致不同债权人提出相互不协调的还款条件。现在，只需提交一份申请即可。系统会自动从信用局获取数据，同时向所有债权人发送相关信息，并在各方达成一致后生成统一的还款计划。
协议签署后，债权人必须暂停追偿措施，平台则根据各项债务金额的比例自动分配还款。还款期限最长可达5年；对于社会弱势群体以及领取定向社会援助的人员，最长可达7年。这并非再融资，也不是债务减免：债务金额保持不变，仅调整还款方式和条件。
借款人可免费参与该程序，但调解员服务除外。在2027年1月1日之前，调解员费用由监察专员机构承担。
哪些人可以使用
申请人必须同时满足以下条件：
- 对两名或以上债权人的债务逾期达到或超过90个日历日；
- 总债务金额为150至1,600个MCI（月度计算指标），2026年对应648,750至6,920,000坚戈；
- 不存在关于债务追偿的法院裁判、经公证的执行文书或其他强制执行措施；
- 相关贷款属于无担保消费贷款；
- 不存在与经营活动有关的贷款；
- 不存在正在进行的破产或偿付能力恢复案件。
不适用范围包括：住房抵押贷款、汽车贷款、经营性贷款、欺诈性贷款，以及已经存在有效调解协议的债务。
根据ARDFM的估算，在第一阶段，约有35万名陷入债务困难的借款人可以使用该服务。
程序简述
- 通过生物识别身份验证在 finkelisim.kz 注册。
- 提交申请。
- 系统自动审核是否符合条件，并将相关数据发送给债权人。
- 获取文件包，包括监察专员决定、统一还款计划以及调解协议。
- 在72小时内签署文件。
- 暂停追偿，并按照新的还款计划进行付款。
如果违反还款计划超过40天，债权人有权恢复追偿。借款人不得再次参加该程序。
改革的更广泛背景
该平台并非一个孤立项目，而是ARDFM建立综合借款人保护体系的系统性工作的一部分。监管机构正在持续强化金融监察专员制度，扩大庭外争议解决机制，并准备建立统一债务处理中心。该中心计划整合个人和集体债务处理、偿付能力恢复程序支持以及个人破产程序。
2026年7月27日，ARDFM管理委员会批准了一揽子规范性文件。自2027年1月1日起，这些文件将扩大金融监察专员的权限，包括整合银行、小额信贷和保险领域的相关职能，并强化集体债务处理机制。ARDFM社会项目与金融素养提升司司长亚历山大·捷连季耶夫明确指出，通过这些文件是“建立统一债务处理中心道路上的重要一步，在该中心，借款人的利益和权利将处于核心位置”。
类似机制——包括集体债务处理以及为拥有多个债权人的债务人提供“一站式”服务——已在多个司法管辖区采用，其中包括欧盟国家和美国部分州。这些制度通常侧重于庭外程序以及保护个人偿付能力。哈萨克斯坦模式的特点是高度数字化，并与监察专员主导的调解机制紧密结合。
企业和借款人需要关注什么
对于债权人而言，该平台意味着必须及时响应统一程序下的相关请求，并在协议签署后暂停追偿。对于借款人而言，这是降低多重债权追索压力并获得可执行还款计划的实际工具。对于整个市场而言，这表明债务处理正在从分散式谈判转向集中、透明和数字化的统一体系。
我们建议持续关注 finkelisim.kz 官方网站以及ARDFM官方资源上的最新信息，同时应注意，相关条件和门槛值，尤其是以MCI表示的数值，未来可能会进行调整。
本信息根据ARDFM、银行业监察专员的官方信息以及哈萨克斯坦权威媒体的相关报道整理，信息截至2026年8月初。
